O mercado de ações são mais arriscados do que os fundos mútuos. Os fundos agrupam muitas ações (em um fundo de ações) ou títulos (em um fundo de obrigações). Isso reduz o risco porque, se uma empresa do fundo tiver um mau administrador, uma estratégia perdedora ou mesmo apenas má sorte, sua perda será compensada por outras empresas que tenham bom desempenho. Os fundos mútuos não exigem tanto tempo para pesquisar, porque o gerente de fundos mútuos faz isso para você.
Por outro lado, leva tempo para pesquisar os fundos mútuos. Isso tem seu próprio conjunto de desafios. Os gerentes estão sempre mudando as empresas que possuem, então você não sabe o que está recebendo. Você pode analisar o desempenho anterior, mas se um gerente alterar o desempenho, isso pode mudar drasticamente. Além disso, os fundos mútuos cobram taxas de administração anuais, enquanto as Ações custam apenas o desembolso inicial.