Muitos investidores, como a economia em geral, estão em modo de recuperação desde o colapso de 2008. Como a economia parece estar em alta, mesmo aqueles que desejam voltar ao jogo de investimentos podem fazê-lo com considerável apreensão. Embora exista uma certa quantidade de risco inerente a todo tipo de investimento, investidores cautelosos estão procurando maneiras de proteger suas carteiras dos estragos da próxima crise financeira, sempre que isso ocorrer.
Os fundos de investimento, em particular, oferecem várias maneiras de investir, limitando sua exposição à turbulência econômica nos Estados Unidos. Desde investir em títulos estrangeiros e títulos do governo dos EUA até tirar proveito de oportunidades de ações no exterior e produtos de dívida de curto prazo, existem oito estratégias principais que você pode empregar para mitigar seu risco e proteger seus investimentos em fundos mútuos da próxima queda.
Escolha fundos de obrigações
Os títulos são tradicionalmente considerados um dos veículos de investimento mais seguros, porque fornecem retornos de principal e pagamentos de juros garantidos a cada ano. Quando se trata de proteger seu investimento em fundos mútuos de distúrbios econômicos, os títulos emitidos pelo governo são ainda mais seguros que os corporativos. Embora os mercados possam entrar em colapso e a economia mergulhar, a probabilidade de o governo dos EUA declarar falência e deixar de cumprir suas obrigações com os obrigacionistas é baixa.
Da mesma forma, investir em fundos de títulos especializados em dívidas emitidas por governos estrangeiros altamente estáveis pode ajudar a mitigar o risco de um colapso americano. Embora a economia dos EUA, sem dúvida, afete a de outras nações, é improvável que o impacto de uma queda nos Estados Unidos torne insolventes a maioria dos grandes países do primeiro mundo. Fique longe de fundos de títulos que investem em países mais arriscados, como a Grécia, pois eles trazem um grau de risco que poderia ser evitado simplesmente com a “compra local”. Para se proteger contra o risco de inflação à medida que as taxas de juros aumentam, você pode investir em fundos protegidos pela inflação que investem em títulos nacionais e estrangeiros com taxas de cupom que variam com a inflação.
Obter exposição estrangeira
Além dos títulos estrangeiros, os fundos que investem em ações corporativas estrangeiras de alta classificação também são uma boa maneira de limitar seu risco em um mercado volátil. Novamente, embora uma crise americana possa ter efeitos de longo alcance, é improvável que corporações estrangeiras estáveis e bem governadas sofram muito se os mercados dos EUA mergulharem. De fato, algumas ações estrangeiras podem realmente ganhar valor se o mercado cair e seus concorrentes nos EUA sofrerem um sério golpe.
Evitar fundos alavancados
Um dos principais fatores da crise de 2008 foi o uso indevido de alavancagem pelo setor financeiro. Embora a alavancagem possa ser um excelente mecanismo que permita aos fundos gerar lucros acelerados, também aumenta significativamente o risco de um fundo. Os fundos de investimento são altamente restritos em relação à quantidade de alavancagem que podem usar. De fato, a quantidade máxima de dinheiro que um fundo pode emprestar é de 33% do valor total da carteira. Embora seja muito menor do que a alavancagem usada pela maioria dos fundos de hedge, por exemplo, ainda aumenta a probabilidade de o fundo se tornar insolvente no caso de uma desaceleração do mercado. Se você deseja eliminar riscos desnecessários, evite fundos de alavancagem e outros produtos alimentados por dívidas.
Reduzir Riscos
Os fundos do mercado monetário são amplamente considerados alguns dos fundos mútuos mais estáveis do mercado. Como esses fundos investem apenas em dívidas de curto prazo emitidas pelo governo dos EUA ou empresas de classificação muito alta, o risco de inadimplência é incrivelmente baixo. Obviamente, o risco mínimo normalmente significa retornos limitados; portanto, os fundos do mercado monetário não são criados para a criação de riqueza séria. No entanto, eles podem ser um recurso de baixo risco para quem procura se proteger contra uma potencial crise.
Considerar fundos não cíclicos
Embora o mercado de ações seja frequentemente pintado como um dos lugares mais arriscados para se investir, proteger seus fundos mútuos contra turbulências econômicas não significa evitar as ações por completo. Existem várias ações, chamadas ações não cíclicas, que tendem a permanecer relativamente estáveis durante um mercado em baixa, porque as empresas emissoras fornecem bens e serviços de que as pessoas precisam independentemente da economia.
O setor de serviços públicos é um excelente exemplo de indústria não-cíclica, porque as pessoas precisam ter eletricidade, gás e água, independentemente do desempenho da economia. Álcool e tabaco, embora certamente não sejam necessários, também permanecem fortes durante um mercado em baixa, porque os consumidores estão dispostos a gastar dinheiro com esses itens, mesmo quando os fundos estão escassos.
Use fundos alternativos
Após a crise de 2008, os investidores procuraram uma nova maneira de investir que não exigisse retornos tão intimamente correlacionados com a saúde do mercado. Novos fundos mútuos foram desenvolvidos, denominados fundos alternativos, que utilizam estratégias de investimento normalmente reservadas para fundos de hedge, como o investimento em arbitragem.
Embora algumas estratégias, como o uso de alavancagem ou títulos ilíquidos, não sejam construídas para a proteção da carteira, esses fundos permitirão aos investidores mitigar o risco assumindo posições longas e curtas em ações e títulos derivativos. Quando o mercado despenca, esses fundos permitem que os acionistas se beneficiem da desaceleração apostando no sucesso e fracasso de diferentes ativos.
Espalhe o risco
Um dos principais benefícios do investimento em fundos mútuos é que ele fornece automaticamente um grau significativo de diversificação. No entanto, para proteger seus investimentos em fundos da próxima crise financeira, diversifique ainda mais investindo em diferentes tipos de fundos, como os mencionados acima, para espalhar seu risco.
Um dos principais motivos pelos quais os investidores perderam tanto durante a crise financeira foi que, tomado pelo pânico, todos liquidaram seus investimentos de uma só vez, criando uma pressão adicional no sistema financeiro. Aqueles que enfrentaram a tempestade e deixaram investimentos no local geralmente recuperaram o que foi perdido ao longo do tempo.
Se você está inclinado a adotar uma estratégia de investimento de mais curto prazo, uma crise pode realmente oferecer muitas oportunidades de lucro, mas com um risco considerável. No entanto, a maioria dos fundos mútuos é projetada para investimentos de longo prazo; portanto, vá em frente e mantenha-os no longo prazo.
Mesmo que a próxima crise financeira aconteça no próximo ano, a probabilidade de a economia dos EUA ser devastada para sempre é baixa. Toda economia tem altos e baixos, alguns grandes e outros pequenos, mas o desempenho geral dos mercados dos EUA ao longo do tempo tem sido otimista. A coisa mais importante que você pode fazer para proteger seus fundos mútuos dos estragos de uma queda livre econômica é respirar fundo e esperar a tempestade passar.