1. Investir em fundos mútuos é fácil
Reunir uma carteira de ações e títulos pode ser difícil, se não impossível, para o investidor médio. Por exemplo, o tempo e o conhecimento necessários para pesquisar e analisar uma dúzia ou mais de estoques podem ser muito desafiadores para a maioria das pessoas. Isso sem mencionar todos os negócios necessários para construir o portfólio, além da pesquisa e análise em andamento necessárias para manter o portfólio. Mas quando se trata de investir em fundos mútuos, os investidores podem começar a investir com apenas um fundo mútuo. Depois de conhecer o seu objetivo de investimento, que incluirá o número de anos para investir e quanto risco você está disposto a assumir, você pode escolher o melhor fundo mútuo ou fundos para você. E, dependendo dos tipos de fundos mútuos que você usa, a manutenção contínua necessária pode ser pouco ou nada.
2. Fundos Mútuos Oferecem Gestão Profissional
Uma das principais razões pelas quais é fácil investir em fundos mútuos é porque eles são gerenciados profissionalmente. Em vez de pesquisar, analisar, comprar e vender ações ou títulos, você tem um gerente de dinheiro qualificado fazendo isso por você. A administração profissional está no centro de como os fundos mútuos funcionam: quando os investidores compram ações de fundos mútuos, estão reunindo seu dinheiro juntos. Os administradores usam esse dinheiro para comprar ações ou títulos de dívida que acabam formando um portfólio. Pense em fundos mútuos como cestas de investimento de títulos. Cada cesta tem seu próprio objetivo e gerente (ou equipe de gerenciamento). O gerente também conta com uma equipe de analistas que auxiliam na realização da pesquisa. Também tenha em mente que, quando se trata de gerenciamento, os fundos mútuos se enquadram em duas categorias principais - um é o gerenciamento ativo e o outro é o gerenciamento passivo. Os gerentes de fundos ativamente gerenciados usarão seus recursos para tentar “vencer o mercado”, o que significa que tentarão superar um determinado benchmark, como o índice S & P 500. No entanto, o gestor de um fundo mútuo gerenciado passivamente não tentará vencer o índice, mas ao invés disso, comprará e manterá uma cesta de ações que replicará as participações e o desempenho do índice.
3. Fundos Mútuos são Investimentos Diversificados
A natureza dos fundos mútuos como investimentos combinados que são gerenciados profissionalmente significa que os investidores geralmente podem facilmente realizar um dos mais importantes padrões de investimento inteligente - diversificação. Diversificar significa distribuir o risco de mercado mantendo diversos títulos diferentes, em vez de apenas alguns. A maioria dos fundos mútuos investe em dezenas ou centenas de ações ou títulos dentro de um portfólio. Dependendo do tipo de fundo, isso realiza os fundamentos da diversificação com apenas um ou dois fundos mútuos. No entanto, ao construir um portfólio de fundos mútuos, especialmente à medida que os ativos e objetivos de investimento se tornam mais complexos ao longo do tempo, os investidores são espertos em diversificar em vários fundos em diferentes categorias. A razão pela qual a diversificação é importante é que investir em apenas um ou dois títulos pode ser muito arriscado. Por exemplo, se um investidor comprar apenas algumas ações e essas ações apresentarem quedas significativas no preço em um curto período de tempo, o portfólio do investidor poderá cair drasticamente em valor. Mas se o investidor compra um fundo mútuo que detém 100 ações, e algumas dessas ações vêem quedas nos preços, o impacto no valor da conta do investidor é menor.
4. Custos de investimento são baixos para fundos mútuos
Os investidores tendem a negligenciar muitos aspectos da construção e gestão de uma carteira, e o impacto mais negativo desses itens negligenciados geralmente vem das despesas. Dependendo da corretora ou empresa de investimento, os investidores podem ser cobrados comissões por cada compra ou venda de títulos individuais, como ações. Isso pode resultar em centenas de dólares por ano, por conta, dependendo da frequência e do tamanho dos negócios.
No entanto, os fundos mútuos podem ser significativamente menos caros. Um gestor de fundos mútuos fará todos os negócios necessários para manter a carteira do fundo mútuo, mas o investidor só pode ser responsável por uma despesa baixa. Mas se os investidores não forem cuidadosos, investir em fundos mútuos pode ser mais caro do que comprar títulos de ações individuais. Para manter os custos baixos, os investidores de fundos mútuos são sábios para comprar fundos mútuos sem carga com baixos índices de despesas. Os custos também podem ser minimizados investindo-se em uma das melhores empresas de fundos mútuos sem carga, como Vanguard, Fidelity ou T. Rowe Price, todos com uma seleção diversificada de fundos sem carga e baixos índices de despesas.
5. Investidores podem comprar muitos tipos diferentes de fundos mútuos
Os objetivos de investimento são exclusivos para cada investidor, o que significa que existem muitas razões diferentes para comprar fundos mútuos. Felizmente, existem várias categorias de fundos que podem atender a qualquer necessidade de investimento. Alguns dos objetivos de investimento mais comuns incluem aposentadoria e educação, cada um dos quais pode exigir fundos diferentes para atender às necessidades do investidor.
Os fundos-alvo de aposentadoria são bons exemplos de fundos diversificados e de baixo custo, adaptados para atender a uma variedade de horizontes de tempo. Esta categoria de fundos investirá em outros fundos mútuos que se combinam para serem adequados para uma certa faixa etária do investidor. Fundos de aposentadoria alvo são categorizados por década. Por exemplo, um investidor de 25 anos pode esperar se aposentar em 35 a 45 anos. Portanto, um fundo como o Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) pode funcionar bem em um 401 (k) ou IRA para este investidor. A aposentadoria é geralmente considerada um objetivo de investimento de longo prazo. Mas há tipos de fundos mútuos, como fundos do mercado monetário ou fundos de bônus, que são adequados para a maioria das necessidades de curto prazo. Os investidores também podem combinar tipos de fundos para adequar objetivos de investimento mais específicos.
6. Os fundos mútuos são versáteis o suficiente para serem usados por todos os tipos de investidores
Todas as vantagens dos fundos mútuos mencionados neste artigo combinam uma vantagem da flexibilidade. Eles são simples o suficiente para serem compreendidos e usados por iniciantes, mas versáteis o suficiente para serem usados por gerentes de dinheiro profissionais, que freqüentemente os utilizam para construir portfólios para clientes.
Um investidor iniciante pode comprar seu primeiro fundo mútuo para começar a poupar para a aposentadoria, enquanto uma grande empresa de investimento pode usar o mesmo fundo mútuo em uma carteira de fundos para um grande cliente, como um cliente fiduciário rico ou um fundo de dotação usado por uma grande empresa. universidade ou organização sem fins lucrativos.
Não há dúvida de que os fundos mútuos estão aqui para ficar por muitos anos e décadas. Com trilhões de dólares investidos apenas em fundos mútuos nos EUA, e a popularidade aumentando em mercados emergentes como a Índia, não há razão para esperar que esse tipo de investimento versátil faça qualquer coisa além de ganhar popularidade no futuro.